ΕΚΤ ΤΩΡΑ! Έρχονται 5 μειώσεις επιτοκίων Τέσσερις ισόποσες μειώσεις επιτοκίων μέχρι να φτάσουν το 2% από 3% που είναι σήμερα προβλέπει το κεντρικό σενάριο με βάση το οποίο σχεδιάζει τις επόμενες κινήσεις της η ΕΚΤ μέσα στο 2025.

Η πρώτη μείωση κατά 0,25 της μονάδας θα γίνει στη συνεδρίαση του Ιανουαρίου και οι άλλες τρεις σταδιακά στις επόμενες συνεδριάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που βλέπει τον πληθωρισμό να αποκλιμακώνεται ταχύτερα από τις προβλέψεις της, αλλά να επιβραδύνεται η ευρωπαϊκή οικονομία.

Πρόκειται για τους δύο κρίσιμους παράγοντες που συνηγορούν, έως τώρα, στον βασικό σχεδιασμό που έχει χαράξει η ΕΚΤ για τους επόμενους μήνες, όπως αναφέρουν ευρωπαϊκές πηγές που έχουν γνώση των συζητήσεων και των διεργασιών που συντελούνται στη Φρανκφούρτη σχετικά με τη χάραξη της νομισματικής πολιτικής.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει στη διάθεσή της η ΕΚΤ, ο πληθωρισμός αποκλιμακώνεται με ρυθμό 0,2%, ταχύτερα από τις αρχικές προβλέψεις. Αυτό σημαίνει ότι ο στόχος για πληθωρισμό 2% αναμένεται να επιτευχθεί ταχύτερα από τις αρχικές εκτιμήσεις. Έτσι ανάβει το “πράσινο φως” για τις επόμενες κινήσεις στο μέτωπο της νομισματικής πολιτικής που θα δώσουν ανάσα στην ευρωπαϊκή οικονομία και στους δανειολήπτες.

Ωστόσο στο μέτωπο της ευρωπαϊκής οικονομίας οι εξελίξεις δεν είναι ενθαρρυντικές. Οι δείκτες για την οικονομική δραστηριότητα στην ευρωζώνη προμηνύουν επιβράδυνση. Το μεγαλύτερο πρόβλημα εστιάζεται στη Γερμανία όπου οι ρυθμοί ανάπτυξης παραμένουν ασθενικοί σε επίπεδα λίγο υψηλότερα από το μηδέν, ενώ και η Γαλλία βρίσκεται αντιμέτωπη με χαμηλούς ρυθμούς ανάπτυξης και με το συνεχώς διογκούμενο δημόσιο χρέος της. Υπό το φως αυτών των δεδομένων εκτιμάται ότι η μείωση των επιτοκίων και το φθηνότερο χρήμα δανεισμού θα αποτελέσει αντίδοτο στην υφεσιακή απειλή και καταλύτη θετικών εξελίξεων στα δύο αυτά μέτωπα που επηρεάζουν το σύνολο της ευρωζώνης.
Play Video

Το βασικό σενάριο για τις επόμενες κινήσεις της ΕΚΤ δεν περιλαμβάνει τυχόν αρνητικές εξελίξεις σε περίπτωση που υλοποιηθούν στην πράξη οι προαναγγελίες του εκλεγμένου προέδρου των ΗΠΑ Ντ. Τραμπ για επιβολή δασμών στα ευρωπαϊκά προϊόντα.

Στην περίπτωση αυτή, όπως αναφέρουν ευρωπαϊκοί παράγοντες, η ΕΚΤ αναμένεται να κινηθεί πιο αποφασιστικά για την αποτροπή των κινδύνων. Για αυτό και η Φρανκφούρτη, όπως και οι κυβερνήσεις των χωρών μελών της ευρωζώνης, τηρούν στάση αναμονής μέχρι τις πρώτες ανακοινώσεις του νέου προέδρου των ΗΠΑ στις 20 Ιανουαρίου.

Σε κάθε περίπτωση, όπως διαβεβαιώνουν οι ίδιοι παράγοντες, η ΕΚΤ θα αναλάβει δράση με όλα τα όπλα που έχει στη φαρέτρα της για να αποτρέψει τους κινδύνους. Ανάλογη δράση είχε αναλάβει η ΕΚΤ τόσο στην κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας όσο και στην περίοδο του Κορονοϊού παρέχοντας φθηνό χρήμα για την ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά και την ευρωπαϊκή οικονομία.

Επιτόκια: Πόσο μειώνονται οι δόσεις των δανείων

Με το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 3% και το euribor 3μήνου στο 2,766% χιλιάδες δανειολήπτες είδαν τις δόσεις των στεγαστικών και επιχειρηματικών τους δανείων να μειώνονται σημαντικά, ενώ αναμένεται η ΕΚΤ να προχωρήσει και σε νέα μείωση των επιτοκίων της τις επόμενες μέρες.

Οι μειώσεις είχαν σαν αποτέλεσμα το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια να υποχωρήσει στο 3,88%, με τους τραπεζίτες να προσδοκούν σε αναθέρμανση της αγοράς στεγαστικής πίστης, καθώς στη «μάχη» μπαίνει και το «Σπίτι μου 2» με επιδοτούμενο επιτόκιο.

H EKT έχει μπει σε τροχιά μειώσεων και εκτιμάται πως μέσα στο μήνα το βασικό επιτόκιο του ευρώ θα υποχωρήσει στο 2,75%, από 3% σήμερα. Μάλιστα όπως έχει δηλώσει στο mononews.gr ο Διοικητής της Τράπεζας Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας, αναμένονται τέσσερις νέες μειώσεις από την κεντρική τράπεζα της ευρωζώνης που θα διαμορφώσουν το επιτόκιο στο 2%.

Από τον περασμένο Ιούνιο που ξεκίνησαν οι μειώσεις των επιτοκίων το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των δανείων υποχώρησε στο 5,27% τον Νοέμβριο 2024 από 5,60% τον Σεπτέμβριο 2024, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος, ενώ έκλεισε λίγο και η «ψαλίδα», το περιθώριο επιτοκίου δανείων /καταθέσεων, στο 4,78%, από 5,06% που ήταν τον περασμένο Σεπτέμβριο.

Στα επιχειρηματικά δάνεια το μέσο επιτόκιο μειώθηκε από 0,5% έως 1%, και το κυμαινόμενο επιτόκιο στα νέα στεγαστικά μειώθηκε στο 3,88%, ενώ στα παλαιότερα στεγαστικά άνω των 5 ετών το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε σε 4,26%.

Να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά κυμαινόμενο επιτοκίου έχουν ως βάση το euribor τριμηνου (ήταν στο 2,766% την Παρασκευή) πλέον περιθωρίου, το οποίο -ανάλογα με το δάνειο, τη διάρκεια αποπληρωμής του, αλλά και την τράπεζα-, διαμορφώνεται από 1,75% έως 2,75%. Είναι δε χαρακτηριστικό πως τόσο το euribor τριμήνου, όσο και το επιτόκιο του ευρώ, διαμορφώνονται σήμερα σε χαμηλότερα επίπεδα -από το 2,85% και 3,3% αντίστοιχα, ύψος στο οποίο είχαν «παγώσει» οι τράπεζες τα επιτόκια των ενήμερων στεγαστικών τον Μάρτιο του 2023 (το «πάγωμα» είχε ισχύ μέχρι φέτος τον Απρίλιο). Ωστόσο πλέον και αυτά τα στεγαστικά θα εξυπηρετούνται με βάση τα τρέχοντα επιτόκια.

Στα καταναλωτικά δάνεια, τον Νοέμβριο το μέσο επιτόκιο σε όσα είναι διάρκειας άνω των 5 ετών, μειώθηκε στο 8,32%. Στα νέα καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε σε 12,23% (από 12,04% τον Σεπτέμβριο), ενώ στα ανοιχτά καταναλωτικά το επιτόκιο παραμένει στο υψηλό 15%.

Σε ότι αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, το επιτόκιο μειώθηκε πάνω από 0,5% και συγκεκριμένα, για τα δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ στο 5,06% (από μέσο επιτόκιο 6% στο δεκάμηνο). Για ποσά μέχρι 1 εκατ. ευρώ το επιτόκιο από 5,8% μειώθηκε στο 5,3%, ενώ για ποσά άνω του 1 εκατ. ευρώ το επιτόκιο μειώθηκε σε 4,75% από 5,8% (που ήταν το μέσο επιτόκιο το 2023).

Πτωτικά κινήθηκαν όμως και τα επιτόκια καταθέσεων, με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου να έχουν επιτόκιο 0,03%. Το μέσο επιτόκιο νέων καταθέσεων προθεσμίας των επιχειρήσεων περιορίστηκε τον Νοέμβριο στο 2,56% (από 3% τον Σεπτέμβριο 2024), με το αντίστοιχο επιτόκιο για τα νοικοκυριά στο 1,74% (από 1,86%).